加密货币的危险

     大家好，我是文森。爱科普的我今天作为“币学家”要给大家讲一个曾经非常火，火到在各个网站和媒体上都能看到人们在讨论的它，但是现在已经很俗的一个概念——“加密货币”。简单来说，比特币，FTT，Luna币，等等都是我们所说的虚拟货币。根据加密货币这么多年发展，大家通过关注新闻和自己的研究都或多或少了解了一些事情，币友们或一夜暴富又或倾家荡产。今天我们就来聊一聊加密货币的一些故事。

加密货币和我们实际使用的货币拥有着很大的区别，概念也和数字人民币完全不一样。数字人民币以及我们所常用的支付宝，微信甚至是云闪付都是属于使用人民币来进行交付，也就是说他们都是国家的合法货币，而数字人民币又和支付宝，微信，云闪付又有一些不同。说白了，微信，支付宝，云闪付其实都是基于银行存款进行的网络支付，是通过数字的形式让我们的钱直接转到人家的银行账户里或者是收到别人转到的钱。其中微信和支付宝的支付范畴属于M1（狭义货币）通过第三方进行支付的，云闪付属于M2（广义货币）银联直接进行支付，流通性高于M1。数字人民币属于DCEP币，它的支付范畴是M0（流通中货币）代表的意思是我们国家所使用的法币，拥有支付交易的最高级。国家的法币的价值是于国家的信誉挂钩的，法币的背后是有政府为此做担保的，所以法币的价值是可控的。

加密货币属于去中心化的一种货币，加密货币是完全脱离了国家监管的一种货币，说白了加密货币只是一串代码而已，它的价值是人为所赋予的，并不是像法币一样由政府背书所赋予的“无限价值”。加密货币通过币圈的市场，人为的炒币能让每一个币的价格飙升的非常快，同时也能让币瞬间跌落到谷底。在我们使用微信或者支付宝来进行支付的时候，我们进行的每一笔交易其实都是受到了银行的监管，同时我们的交易以及我的们财产受到的银行的保护。非法分子进行的任何一笔通过微信，支付宝以及银行的转账的交易以及非法洗钱都是受到了执法部门的监管。但是加密货币是没有受到任何管控的一种货币，因此一些非法分子也会利用其交易，而散户更多是用来进行“高风险高回报的”一种投资方式。如果用基金的五个风险等级进行比较，那么加密货币的风险程度一定是远远超过R5（激进型产品）的等级，风险和收益成正比。很多的散户都是看到了一些少数凭借加密货币一夜暴富从而彻底改变了自己的阶级的例子心动不已，于是纷纷加入了这一片红海。

12月13日，FTX创始人SBF（Sam Bankman-Fried）在巴哈马被捕,专家称或判终身监禁且不可假释。早在11月11日，全球第二大加密货币交易所FTX宣布破产，FTX的破产范围包括FTX Global，旗下的FTX US，Alameda Research，以及130家关联公司。FTT 是 FTX 交易所的原生代币，是一家成立于 2019 年的加密货币衍生品交易所，它运行在以太坊区块链上，FTT 提供对 FTX 交易平台功能和服务的访问。FTT 在 2021 年 9 月飙升至 85 美元的历史新高，然后在 2022 年 11 月跌至 2 美元以下，而且还一直在进一步的下跌。SBF将自己的前女友Caroline Ellison任命为Alameda风投公司的CEO，然后自己专注于FTX的运营。她作为SBF小圈子中的一员，Ellison和SBF的核心团队一起住在巴哈马奥尔巴尼度假村的顶层公寓中运转着这个混乱的“币圈帝国”。

Ellison出身于一家学术素养很高的家庭，她的父亲是麻省理工大学著名的经济学系教授，受到熏陶的Ellison从小就有着异于常人的数学天赋，中学前就开始学习贝叶斯统计，并获得过女孩数学奖并且在2012年顺利进入斯坦福大学就读数学系，因此Ellison从小就一直有着天才少女的光环。曾经的Ellison曾经崔自己说过一句话：“我会告诉当时的我，不要那么厌恶风险，要多相信自己。”Ellison把进入Alameda的举动称为“冲动地跳入未知世界”和“英雄主义的开端”，在乖乖女的表面下，追求风险和刺激感才是最真实的Ellison。由此可见，Ellison一直很厌恶低风险的事情以及生活，她从始至终一直爱着高风险，这与SBF的理念不谋而合。但是当她们两个走在了一起并且让年轻的Ellison就任要职以后并打开了FTX暴雷的潘多拉魔盒。

仅仅一年以后，她和币安CEO赵长鹏的推特大战导致了Alameda彻底毁在了她的手里。在2022年11月7日，听闻赵长鹏要抛售2300万枚FTT后，Ellison立刻表示愿意花22美元/币的价格回购，瞬间点燃了市场对于这件事的关注而这也同时加速了FTX的集团。原因是，此前媒体分析指出，导致FTX崩溃的源头是FTX借给了其姐妹对冲基金公司Alameda Research约100亿美元的客户资产作为风投资金，导致其80亿美元的漏洞。FTX和姐妹公司之间经常进行非法的资金转移的行为，FTX没有正常的公司治理模式，从未召开过董事会的会议，据称SBF会使用“阅后即焚”软件来传达重大决策和进行沟通，同时也要求员工及时删除消息，甚至对于雇佣关系也无法找到一份完整清晰的职工名录和雇佣条款。FTX试图通过用两种加密代币来掩盖资产漏洞—FTT是FTX创造的一种代币，Serum是FTX和Alameda创造和推广的一种代币。此前媒体分析称，SBF一直在编造加密代币，这也是过去两年使得加密货币繁荣的重要融资方式之一，甚至在破产申请保护发起当日至少3.72亿美元被未经授权地转移走。SBF声明Alameda的事情他并不知情和他没有一点关系，他把所有的责任头推给了Ellison，因为在当时Ellison是CEO，而实际上他拥有着Alameda百分之九十的股份。FTT的价值从巅峰的85美元的价值掉到了2美元足足跌落了42.5倍，受害者们根本没有办法得到应有的理赔，有无数的家庭会因此破碎。不得不说，这次FTX的暴雷事件是一件非常可怕的事情。2017年，全球虚拟货币热潮初起。同年冬天，全球最大宗的比特币交易有2/3发生在韩国。东方文明的社会和西方文明的社会有很大的差别，但是韩国同样有着加密货币的困境。

韩国和我们同属东北亚国家，社会发展上年轻人所面临的困境以及文化上都是非常相似的。2021年年末，韩国虚拟资产交易所实际参与交易用户已达558万人。在2017年前后，全世界有五分之一的比特币交易在韩国进行，最疯狂的时候，比特币在韩国的销售价格，甚至要比国际市场贵20%~40%，溢价极其严重。这意味着，在总人口只有5200万左右的韩国，平均不到10个人中就有1人炒币。而到了现如今，在这个国家，有10万人持有1亿韩元以上的虚拟资产，2成的网吧正在昼夜不停地挖矿。仅仅一个月，Luna币从一枚119美元，跌到一枚不到0.0002美元，狂砸99.99%，让无数人在一夜之间血本无归。即便如此，很多韩国人仍沉迷其中。他们说，“我们没什么可失去的。”据韩国金融服务委员会（FSC）统计，20-39岁虚拟货币持有者（约308万人）占韩国这个年龄段人口的23%。可以说，每5个韩国年轻人里，就有1个在炒币。 他们为什么如此执着？压缩性高速发展模式下，韩国社会资源高度集中于少部分人手中，并通过政经界频繁联姻，形成以婚姻、血缘为纽带的特权阶层，富裕家庭的人衣食无忧、前路平坦而穷苦人家就业困难、家计艰辛。这一波穷苦人家，多生于20世纪80、90年代，完整经历了韩国经济低迷，身份阶层较父母辈出现下滑。他们眼中的成功人生轨迹已被固定：成绩名列前茅，一路升学顺利，毕业后要么去考公务员，要么设法挤进财阀企业。韩国社会阶级完全固化，基本上已经彻底封死了韩国普通人的上升渠道，想通过努力读书赚钱去改变自己的阶级已经是一件不可能的事情了。韩国年轻人迫于压力甚至已经放弃了恋爱，结婚，生子；因此比特币的出现对于他们来说反而是对希望的曙光。

2022年6月29日，韩国警方在莞岛郡的水港里捞出三具尸体，一对夫妻和他们10岁的女儿。丈夫赵某在10多种虚拟货币中投资1.3亿韩元，损失2000万韩元左右。警方初步推测，男主人沉迷炒币、赔得血本无归，走投无路下携妻女自尽。据韩国《先驱经济》报道，Luna币暴跌后，网上出现大量暗示投资失败、想要自杀的文章。2021年初至2022年4月，Luna币暴涨近120美元，市值达410亿美元，备受投资者欢迎。在之后随着一位投资者抛售了价值8500万美元的UST币（UST和Luna币以及美元一比一挂钩，并且UST为Luna币做担保），导致市场流通量剧增、价格骤降。市场大量出售UST币，又导致Luna币供应急剧增加，陷入恶性通胀。 结果，Luna币接连跳崖式暴跌，仅几天时间就跌到0.00017美元，几近归零，UST币紧随其后崩溃。受此影响，比特币跌超20%，一些小型虚拟货币跌幅超五成。 无数的韩国家庭和年轻人都因此面临着彻底破产，他们根本没办法通过自己的工资进行买房，曾经买房和其他投资的黄金期已经是他们上一代人干过的事情了，社会资源的蛋糕已经分完了。韩国人并不是只对加密货币上头，只要跟投机有关系的东西，都能在这个国家引发狂热追逐，都做着一夜暴富的梦。

投机，可能是韩国人，尤其是现在这代韩国年轻人唯一能够用来翻身的方式了。自1997年亚洲金融危机起，经历了劳动改革和大规模裁员合法化后，韩国变成了一个收入增长缓慢，工作非常不稳定的“新常态”的社会和贫富差距越来越大的情况，前10%的韩国富人占了所有人总收入的59%。这样的现状，直接将韩国年轻人的心态推向了两个极端：1.想要成为公务员的年轻人数量，占到了总数的36.8%。至少公务员是铁饭碗。2.梭哈全部人生，从2003年到2008年，韩国的个人基金账户数量翻了6倍不止，而到了现如今，该国个人投资者的数量已经超过了全国人口的五分之一。根据Cookie News的调查报告显示，有6成的韩国受访者都对从股票、彩票和比特币中获利持积极态度。大部分韩国年轻人变成赌徒的最大原因正是强大的生活压力和希望改变现状追求梦想的渴望，如果当一个普通人拼死拼活工作了一整年的总收入仅仅是一个前百分之十的人月薪的三分之一的时候，他又会怎么做呢？于是，越来越多的韩国人，就这样站到了名为投机的悬崖边上，纵深一跃，义无反顾，要么冲上云霄，要么粉身碎骨。

随着近些年来加密货币暴雷事件的增多，或许人们其疯狂的欲望浪潮会渐渐变的更冷静一些。加密货币能让一部分人暴富同时也能让更多的人倾家荡产，最终受伤的还是普通的老百姓。普通的币民在币圈里只是一个个弱势群体，稍不注意就会被当成韭菜来收割一波又一波。我们最终甚至不知道这些大量的资产到底转移到了哪里，到底让谁中饱私囊。另一方面，近些年来各个机构以及个人的暴力挖矿也大大的破坏了电脑市场以及显卡市场。大量“矿机”需收购大量的显卡和大量的电力，这种行为导致了显卡的价格具居高不下。加密货币的市场目前还处于一个懵懂期、发展期，希望国际上能多出台一些政策去适当监管币圈的市场。这样可以尽可能的减少像类似Luna币一夜之间跌落到谷底事情发生，也可以不让像FTX这种庞氏骗局再次发生。韩国的阶级固化以及韩国政府前期的不作为让喜欢投机的韩国民众纷纷奔向了币圈的陷阱，哪怕现在韩国政府想禁止加密货币的交易也为时已晚，他们只能默默的看着韩国平民的资产被收割了一波又接着一波。

虽然像韩国这样走向极端的情况并不多，但是这对我们来说也是一次很好的经验和警醒。随着社会的发展，“东亚怪物房”的东北亚三国的年轻人社会也越来越内卷，阶级的上升渠道逐渐封闭，大部分年轻人都没有办法单凭自己的努力去买房买车来改变自己的生活。我们不要因此而选择赌徒的投机心理来“搏一搏”，如果让自己陷入万劫不复的心理是得不偿失的行为。我相信当加密货币引入国家监管以后会逐渐完善法律法规并且制止疯狂“挖矿”让投资变的更有保障，我相信随着币圈市场的逐渐规范化会让加密货币变成一个真正适合我们投资的市场。